Microbank lidera el segmento de los microcréditos

Microbank lidera el segmento de los microcréditos y es que en España es la entidad mayoritaria en microfinanzas y financiación con impacto social. La entidad otorgó sólo en microcréditos -préstamos que no superan los 30.000 euros- un total de 1.115,6 millones de euros a lo largo de 2023.

MicroBank, el banco social de CaixaBank, se consolida como referente europeo en microfinanzas en el continente, según un informe de la European Microfinance Network (EMN), entidad con sede en Bruselas que promueve las microfinanzas como herramienta para luchar contra la exclusión social y financiera.

Según este estudio, el valor de la cartera de préstamos en Europa ascendió a 5.273 millones de euros en 2022, de los que el 36% procedían de MicroBank. El informe pone de relieve que España, con una cartera de préstamos por importe de 2.136 millones de euros, es el país europeo con mayor penetración de los microcréditos. En nuestro país MicroBank tiene una cuota de mercado del 88,6%. 

Tras España, a gran distancia, los países con mayor cartera de préstamos según el informe de la EMN son Bosnia & Herzegovina (538,3 millones de euros), Rumania (527,8 millones de euros) y Albania (279,4 millones de euros), seguidos de Kosovo, Moldavia, Francia, Serbia, Polonia, Italia y Alemania.

Por número de prestatarios activos, el estudio de la EMN cifra en 1.258.806 el total de beneficiarios en Europa en 2022, de los que prácticamente una cuarta parte, el 24,18%, recibieron microfinanciación a través de MicroBank, tanto para el impulso de negocios como para sufragar gastos personales. En el caso de España, la cuota de mercado de MicroBank es muy superior y alcanza el 95%. 

Respecto al perfil de los beneficiarios, el estudio constata que el 42% de los solicitantes de microcréditos son mujeres, mientras que, desde el punto de vista geográfico, cuatro de cada diez personas de entornos rurales solicitan este tipo de préstamos. Por edad, el 16% de los prestatarios activos son jóvenes y un 13% son personas mayores. El colectivo de migrantes, además, representa un 26% de los solicitantes de microcréditos.

El informe de la EMN, que ve la luz coincidiendo con la celebración de la Semana Europea de las Microfinanzas, que se celebra del 13 al 15 de noviembre, ilustra el impacto positivo que generan los microcréditos en el conjunto de Europa.

El liderazgo de MicroBank

En España, MicroBank es la entidad líder en microfinanzas y financiación con impacto social. La entidad otorgó sólo en microcréditos -préstamos que no superan los 30.000 euros- un total de 1.115,6 millones de euros a lo largo de 2023.

El segmento de actividad vinculado al apoyo a familias vulnerables alcanzó un volumen de 862,2 millones de euros, con 118.753 operaciones en España. El importe de esta financiación se destina a que colectivos con pocos recursos puedan hacer frente a necesidades puntuales.

Por su parte, la línea de actividad enfocada a favorecer la puesta en marcha y consolidación de negocios otorgó financiación por valor de 253,4 millones de euros en 2023, que dieron pie a 19.267 proyectos el año pasado en España. En este capítulo, MicroBank presta especial atención al emprendimiento femenino, lo que se tradujo en la concesión de 5.723 microcréditos a mujeres -un 60% más que en 2022- que sumaron 85,1 millones de euros en 2023. Otro colectivo en el que MicroBank pone el foco es el sector agrario, al que facilita financiación con el objetivo de favorecer el relevo generacional.

En paralelo a las herramientas financieras que ofrece MicroBank, la entidad pone a disposición de cualquier persona servicios no financieros a través de MicroBank Academy, iniciativa que contribuye a la mejora de la formación y las competencias de los emprendedores gracias a un amplio catálogo de cursos gratuitos.

La medición del impacto social, en cifras

El respaldo económico de MicroBank a los emprendedores, además, contribuyó a la creación de 28.521 puestos de trabajo directos en 2023, según un informe de MicroBank elaborado por KPMG y Stone Soup Consulting, un 63,4% más que el año anterior. Del estudio se desprende, igualmente, que la mayor parte del empleo vinculado a la actividad de los negocios financiados por MicroBank correspondió al sector de los servicios profesionales (39%), seguido del comercio minorista (23%) y la hostelería y restauración (20%) y la construcción (9%). El resto se reparte entre el sector primario y los negocios relacionados con las nuevas tecnologías.

En términos económicos, durante 2023, gracias al efecto tractor de su actividad, los negocios apoyados por MicroBank contribuyeron con 4.468 millones de euros a la economía española el año pasado -lo que representa un 8,7% más que en 2022-, de los cuales 2.266 millones de euros de manera directa y 2.202 millones de euros de forma indirecta e inducida. El importe global equivale al 0,3% del PIB español.

Financiación con impacto social

Al margen de los microcréditos, MicroBank cuenta con un segmento de actividad centrado en la financiación con impacto social, fruto de esta financiación se materializaron 6.453 proyectos relacionados con la economía social, la educación, la salud o la innovación en España.

En total, MicroBank incrementó un 36,2% la financiación con impacto social durante 2023, hasta alcanzar los 1.383 millones de euros. En el primer semestre de 2024, el volumen de financiación concedido por el banco social de CaixaBank se ha situado ya en 1.079 millones de euros en España.

Banca sostenible

MicroBank da respuesta a diferentes segmentos de población cuyas necesidades financieras no están lo suficientemente cubiertas. Tiene un papel determinante en el Plan de Banca Sostenible, integrado dentro del Plan Estratégico de CaixaBank, en el que tiene encomendada la misión de promover la inclusión financiera, facilitando el acceso al crédito a los colectivos más vulnerables, así como fortalecer su compromiso con el desarrollo socioeconómico del territorio.

Como único accionista de MicroBank, CaixaBank apoya a su banco social desde su creación otorgándole la financiación necesaria para el crecimiento de su actividad crediticia y comercializando sus productos a través de la extensa red comercial de CaixaBank para poner a disposición del cliente toda la gama de opciones con la máxima calidad de servicio y proximidad posibles.

En la concesión de los microcréditos, colaboran además de manera activa más de 250 entidades en toda España que aportan conocimiento de las personas destinatarias de los préstamos, además de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos.

Asimismo, MicroBank cuenta con el apoyo de las principales instituciones europeas dedicadas al fomento del emprendimiento y las microfinanzas. Se trata del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI).